Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine en ligne ?

Que ce soit pour des tâches quotidiennes, de la formation ou la réalisation de plus grands projets, le digital a pris une place significative dans notre vie. De plus en plus de choses se réalisent désormais en ligne, à distance. Cette transformation digitale de notre société s’est opérée dans tous les domaines ou presque, y compris celui de la finance, de l’investissement et de la gestion de patrimoine. 

Ainsi, plus besoin désormais de se rendre physiquement dans un cabinet de conseil pour bénéficier de l’expertise de ses conseillers en gestion de patrimoine. Vous pouvez faire appel à un gestionnaire de patrimoine en ligne, qui vous accompagnera et vous conseillera où que vous soyez, de quoi vous simplifier la vie. Quels sont les avantages d’une telle solution ? Pourquoi faire appel à un gestionnaire de patrimoine en ligne ? Cabinet de Courcelles et Associés fait pour vous le bilan.  

Quels sont les avantages d’un gestionnaire de patrimoine en ligne ? 

Le premier avantage d’un gestionnaire de patrimoine en ligne est commun à la plupart des services en ligne : un gain de temps significatif. En effet, étant donné que tout peut être géré à distance, vous n’avez plus besoin de vous déplacer pour gérer votre patrimoine. Qu’il s’agisse de démarrer une procédure ou de suivre l’évolution de votre portefeuille, vous pouvez tout faire à distance, où que vous soyez. 

La digitalisation des services de gestion de patrimoine permet ainsi une plus grande flexibilité et une plus grande réactivité, qui rend cette solution beaucoup plus pratique, en plus du gain de temps généré. 

Une autre conséquence de la digitalisation est qu’elle implique la mise en place de procédures plus claires, destinées à être facilement utilisées par les clients. Le tout est bien entendu cadré et sécurisé du point de vue juridique, afin de protéger toutes les parties. 

Quels sont les outils digitaux aux services de la gestion de patrimoine ? 

Pour gérer votre patrimoine en ligne, vous avez le choix entre plusieurs outils différents. Du simple appel en visio avec un conseiller en gestion de patrimoine à l’utilisation de logiciels ou robots plus ou moins aboutis, voici quelques exemples des outils digitaux à votre disposition. 

Finary : Logiciel de gestion de patrimoine 

Finary est un logiciel de gestion de patrimoine dit « agrégateur » qui vous permet d’enregistrer et de gérer tous vos actifs de manière centralisée. Banques, plateformes d’investissement, cryptomonnaies, SCPI, investissements immobiliers, le logiciel est compatible avec tous les types d’actifs existant sur le marché. 

En optant pour cette solution, vous aurez également accès au forum Finary, où les utilisateurs peuvent échanger et s’entraider. Les données sont, quant à elles, hautement sécurisées. 

Le principal inconvénient de cette solution est que vous gérez vos actifs seul. Sans formation, même un forum avec une communauté très active ne remplace pas les conseils d’un professionnel. Cependant, un logiciel de gestion de patrimoine, qu’il s’agisse de Finary ou d’un autre, peut être une bonne solution si vous êtes déjà un investisseur averti et qu’une formation sur le sujet n’est pas nécessaire. 

Par ailleurs, certains cabinets de conseil mettent ce type de logiciel à disposition de leurs clients pour qu’ils puissent gérer leurs actifs en toute autonomie tout en bénéficiant en même temps de l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine. C’est le cas du Cabinet de Courcelles, ou nos clients peuvent gérer leurs actifs à tout moment et où qu’ils soient grâce à notre logiciel Moneypitch. 

Le robot-conseiller WeSave du Crédit Agricole 

Certaines banques proposent également un robot-conseiller en gestion de patrimoine, comme le robot WeSave du Crédit Agricole. Ici, vous gérez vos actifs comme vous le feriez avec un logiciel, sauf que WeSave ajoute un algorithme « auto-apprenant » qui vous propose des conseils et solutions d’investissement basés sur votre profil. 

Concrètement, lors de l’inscription, vous remplissez un formulaire contenant les principales informations sur votre profil d’investisseur (objectifs, revenus etc.). Ensuite, le robot les analyse et vous propose un portefeuille composé des actifs, qui, selon cette analyse, sont les plus pertinents pour remplir vos objectifs. 

Une fois ce portefeuille validé, le robot va ensuite gérer automatiquement toutes les procédures qui peuvent l’être. Il va, par exemple, faire une répartition optimisée de vos versements entre vos actifs. 

Le robot-conseiller en gestion de patrimoine présente certains avantages pour optimiser votre patrimoine :

• Automatisation des tâches les plus rébarbatives et chronophages,
• Procédures simplifiées,
• Accessibilité plus grande,
• Prix plus faible,
• Conseils de placement.

Néanmoins, retenez également que même le robot-conseiller le plus abouti techniquement ne peut pas remplacer la qualité de conseil patrimonial d’un professionnel en gestion de patrimoine.  

Par ailleurs, étant proposé par une banque (le Crédit Agricole dans notre exemple), le robot-conseiller aura souvent une offre d’actifs limitée, et privilégiera les produits de la banque qui le propose. Bilan : séduisante sur le papier, la solution du robot-conseiller patrimonial présente ainsi des limites contraignantes, le manque d’indépendance étant un frein majeur à une gestion de patrimoine optimisée, rentable et pérenne. 

Pour aller plus loin, consultez également notre article : Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine indépendant pour son achat immobilier neuf ? 

Meilleur outil digital de gestion de patrimoine : l’appel en visio 

Dans le monde du digital où les solutions rivalisent de plus en plus d’ingéniosité et de prouesses technologiques, les meilleurs outils à utiliser restent souvent aussi les plus simples.  

Aujourd’hui, avec des outils tels que les appels en visio, vous pouvez profiter de tous les avantages d’un cabinet de gestion de patrimoine où que vous soyez. La visio permet de conserver le contact humain avec un conseiller en gestion de patrimoine, le tout dans un cadre flexible. Le manque de temps ou la mobilité ne font ainsi plus obstacle à la gestion de votre patrimoine. Sans formation nécessaire au préalable (comme ce qui peut être le cas avec d’autres outils digitaux plus complexes à utiliser), vous pouvez gérer vos placements avec l’assurance d’être accompagné par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) professionnel.  

Faites appel à Cabinet de Courcelles pour gérer votre patrimoine 

Ainsi, que vous optiez ou non pour l’utilisation d’outils digitaux pour la gestion de votre patrimoine, la meilleure solution reste de faire appel à l’expertise d’un cabinet de conseil indépendant. Chez Cabinet de Courcelles et Associés, nous proposons à chaque client l’assurance d’un accompagnement humain et entièrement personnalisé avec l’un de nos CGP selon vos besoins et objectifs précis (investir 200 000€, investir 500 000€, investir 1 million d'euros ...).  

Que cela soit pour vous constituer ou optimiser votre patrimoine, nous vous apportons notre expertise pour des conseils à la fois riches et fiables. Tout au long de notre collaboration, nous vous expliquerons en détail et avec pédagogie les différents produits de placements financiers (PEA, compte titre cryptomonnaie...) les solutions d’épargne et prévoyance (assurance vie, PER, PEE) ou encore nos solutions de défiscalisation et d’investissements immobiliers.  

Dans le cadre d’un investissement immobilier, nous aidons chaque client à trouver le bien idéal et à financer son investissement de manière optimale. Pour plus d’informations sur le sujet vous pouvez télécharger gratuitement notre guide du premier investissement immobilier locatif.

Les compétences clés de nos CGP sont la transparence, la pédagogie, l’expertise métier, la persévérance et la bienveillance. Si vous le souhaitez, nous vous proposons de réaliser pour vous une étude patrimoniale à distance pour vous aider à atteindre vos objectifs. Pour cela, prenez RDV avec l’un de nos conseillers (Cabinet Courcelles) pour une étude patrimoniale gratuite en visioconférence via notre formulaire de contact !